En Colombia, cerca de cinco millones de personas se encuentran en la situación de ganar entre uno y dos salarios mínimos mensuales legales vigentes. Este dinero resulta insuficiente para cubrir todas las necesidades financieras y económicas, dejando a muchos ciudadanos en aprietos para llegar a fin de mes.
El aumento constante en el costo de los servicios públicos, así como los incrementos en pensiones, matrículas escolares, arriendos, gasolina, transporte público y otros gastos básicos, está generando una presión económica considerable, especialmente para aquellos con ingresos más bajos.
A pesar de la reciente disminución en la tasa de inflación, que se situó en un 7,36 % en marzo según el DANE, la realidad es que el costo de vida sigue siendo elevado y difícil de sobrellevar para muchos. Ante este panorama, los ciudadanos se ven obligados a desplegar estrategias ingeniosas para estirar sus ingresos al máximo, evitando gastos innecesarios y priorizando cuidadosamente sus compras.
Según Maria Camila Lozano, docente del programa de Finanzas y Negocios Internacionales de Areandina en Bogotá, es crucial para los consumidores tener un control efectivo sobre sus finanzas mediante la racionalización del gasto y la elaboración de un presupuesto detallado. En cuestiones de dinero, es clave racionalizar el gasto para mantener un control del efectivo y para hacerlo es clave aprender a hacer un presupuesto”.
Lozano ofrece siete recomendaciones para organizar un presupuesto y optimizar el rendimiento del salario:
Menciona que, primero, desarrolle el hábito de registrar sus ingresos y gastos mensuales, sea en un libro físico o en Excel. “Esto le permitirá identificar y clasificar sus necesidades que involucren pagos, deudas y ahorro. Es decir, destine una cantidad de dinero para cada compromiso; de hecho, lo ideal es que un 70 % de su salario se utilice para cubrir gastos esenciales y el 30 % restante para saldar deudas, gastos variables y otros”, dice.
Segundo, establezca objetivos financieros y económicos claros, esto le facilitará tener mejor dirección y control en el monto del dinero que desea ahorrar en un plazo definido. “Para ello, debe comprometerse con el ahorro. Este concepto de manera coloquial es definido como la posibilidad de generar ingresos adicionales independientemente del trabajo actual”, indica Lozano.
Tercero, aprenda a hacer un manejo adecuado de las deudas. Esto le facilitará medir y reducir el gasto de sus obligaciones al mínimo. “Inicialmente debe conocer detalladamente las tasas de interés y la frecuencia de los pagos. Esto le facilitará determinar a mediano y/o largo plazo cómo se afectará su historial crediticio y el límite del acceso al crédito cuando lo necesite”, afirma.
Asimismo, el profesor Lozano agrega que “cuando registre sus deudas en el presupuesto, comience por los montos más pequeños y después podrá destinar el dinero para liquidar las obligaciones de mayor valor”.
Cuarto, elimine los gastos hormiga y las compras innecesarias. Esta es una estrategia en el control del presupuesto y más en este tiempo de que los bienes necesarios como los alimentos son tan costosos.
Quinto, realice una lista de compras y compare precios de los bienes para identificar y adquirir productos sustitutos más económicos. “Siempre es recomendable aprovechar las ofertas que se encuentran en internet donde aparecen cupones de descuento. También, se aconseja usar exclusivamente la tarjeta debito para revisar con calma lo presupuestado versus lo ejecutado”, comenta Lozano.
Sexto, acabe con los gastos innecesarios, como suscripciones a aplicaciones que no usa frecuentemente. Incluso, también vigile las tarifas de los servicios públicos y el consumo de los electrodomésticos, por ejemplo, desenchufarlos al finalizar su uso.
Séptimo, aproveche la Inteligencia Artificial que tiene su banco. “Esto le ayudará a mejorar sus finanzas, por ejemplo, los asistentes virtuales facilitan analizar los patrones de gastos e ingresos para brindarle una información detallada de cómo usted está utilizando el dinero”, menciona el docente de Areandina. DATAIFX